Сертификат Döviz Alım Belgesi (DAB) для иностранных покупателей

Döviz Alım Belgesi (DAB) — кусок бумаги, который турецкие банки выдают с 1989 года и о котором никто за пределами Турции не слышал. Буквальный перевод — “сертификат покупки иностранной валюты”. В деле о гражданстве это документ, на котором висит вся инвестиционная сторона, и пропущенный или неверно оформленный DAB — вторая по частоте причина отказа в сертификате соответствия после разрыва оценки.

Этот гид — то, что мы хотели бы получить в первый раз, когда вели иностранное дело. Первая половина — механика. Вторая — четыре ловушки с обходами.

Что такое DAB на самом деле

Центральный банк Турецкой Республики (TCMB) ведёт национальную систему клиринга валюты. Когда иностранная валюта входит в Турцию через банковскую систему, принимающий турецкий банк конвертирует её в лиры по инструкции покупателя и проводит валютную ногу против дневной валютной позиции Центрального банка. DAB — документ, фиксирующий эту конвертацию: сумму вошедшей иностранной валюты, дату, применённый курс, полученную сумму в лирах и стороны сделки купли-продажи объекта или инвестиции.

Три особенности делают DAB особенным для дела о гражданстве:

• Это единственное признанное Центральным банком доказательство того, что средства квалифицируемой инвестиции реально пришли в Турцию через официальную валютную систему.
• Он связывает валютный приток с конкретной сделкой (покупка недвижимости, банковский депозит, подписка на фонд), перечисляя стороны.
• У него серийный номер, попадающий в электронную систему TKGM в момент регистрации tapu. Нет серийного номера — нет пометки, нет сертификата соответствия.

Подтверждение SWIFT отдельно недостаточно. Только расписка о переводе недостаточна. Лиры, уже сидящие на турецком счёте, недостаточны. Центральный банк хочет, чтобы конвертация произошла в турецком банке, в правильное окно, с правильной бумагой.

Как DAB выдаётся на практике

Для покупки недвижимости операционная последовательность такая:

1. Иностранный счёт покупателя переводит иностранную валюту (USD, EUR, GBP) на турецкий счёт продавца. Всё чаще покупатели также сначала переводят на свой только что открытый турецкий счёт, потом переводят лиры продавцу после выдачи DAB; обе схемы работают, первая быстрее.
2. Принимающий турецкий банк держит иностранную валюту до инструкции на конвертацию. Инструкцию обычно даёт продавец (или его юрист) в день планируемой передачи tapu.
3. Банк конвертирует валюту в лиры по дневному курсу TCMB, проводит валютную сделку против позиции Центрального банка и печатает DAB. Сертификат несёт имя покупателя, имя продавца, идентификатор объекта (ada, parsel, bağımsız bölüm numarası), сумму валюты на входе, курс и сумму лир на выходе.
4. Лировый остаток затем выплачивается продавцу (или, по схеме нескольких банков, на счёт продавца в том же банке).
5. В Земельном кадастре tapu передаётся, и серийный номер DAB вносится в запись TKGM рядом с передачей титула. Трёхлетняя пометка о запрете продажи добавляется в той же транзакции.

Для банковского депозита последовательность короче: валюта на входе, DAB выдаётся в момент приёма депозита, лиры на депозите, письмо BDDK следует.

Для подписки на фонд аналогично: валюта на входе, DAB выдаётся, лиры подписаны, запись хранения MKK следует.

DAB — на бланке банка, штампованный, и оригинал (не копия) — то, что идёт в дело. Банки выдают дубликаты по запросу, если оригинал потерян, но дубликат несёт пометку “düplikat”; дело идёт быстрее с оригиналом.

Ловушка 1: конвертация до даты передачи tapu

Самая частая ошибка новичка. Валюта покупателя приходит на турецкий счёт за три недели до передачи tapu. Чтобы “зафиксировать курс”, покупатель даёт банку инструкцию конвертировать немедленно. Через три недели в Tapu Müdürlüğü дата DAB не совпадает с датой передачи tapu, и TKGM поднимает вопрос.

Вопрос обычно разрешим, но добавляет время. Чистая схема — оставить валюту на турецком счёте до дня до передачи tapu, затем конвертировать. Банки к этому привыкли; попросите их ожидать звонка на конвертацию. Курс какой есть в этот день; попытка ловить лиру не даёт лучшего исхода на масштабе сделки гражданства.

Ловушка 2: конвертация в банке, который не банк продавца

Если банк покупателя конвертирует валюту, а потом переводит лиры в банк продавца, DAB указывает банк покупателя. Банк продавца — тот, у кого продавец клиент — не имеет записи о получении валюты. Некоторые Земельные кадастры принимают; некоторые просят второе подтверждение от банка покупателя с явным указанием продавца; некоторые отправляют дело назад.

Чистая схема — перевести валюту прямо на турецкий банк продавца, и пусть банк продавца выдаст DAB. У банка продавца отношения с продавцом, и он настроен на схему конвертация-плюс-DAB. Если юрист покупателя советует иное, спросите, почему.

Ловушка 3: сумма DAB не совпадает с оценкой

Если SPK оценка $410 000, а покупатель перевёл $400 000 (намереваясь добрать разницу отдельной лировой оплатой с турецкого счёта), DAB показывает $400 000, и TKGM сравнивает с оценкой $410 000 и спрашивает, откуда другие $10 000.

Чистый ответ — валютная часть покупки должна равняться оценочной стоимости (или больше), с избытком, возвращаемым после tapu. Или: покупатель переводит полную оценочную стоимость на банк продавца, конвертирует всё в одном DAB, и продавец возвращает излишек на местный счёт покупателя позже. Какая бы схема ни выбрана, сумма DAB должна быть больше или равна оценочной для чистого выпуска сертификата соответствия.

Ловушка 4: несколько переводов, несколько DAB

Для крупных покупок или для покупателей, чьи средства поэтапно пришли несколькими переводами, тот же банк выдаёт несколько DAB для одной сделки. Это нормально, но проверка сертификата соответствия спросит, равна ли сумма DAB оценочной стоимости и все ли относятся к тому же объекту. Чистая схема — один DAB на объект, даже если средства пришли из нескольких источников. Если несколько DAB неизбежны, попросите банк выдать сопроводительное письмо, ссылающееся на все как на части одной сделки.

Чем DAB не является

DAB — не:

• Расписка об оплате продавцу (это отдельное подтверждение перевода).
• Налоговый документ (хотя может упоминаться в налоговых расчётах).
• Документ ВНЖ.
• Передаваемый. DAB выдаётся конкретной паре покупатель-продавец на конкретную сделку. Нельзя переиспользовать DAB от одной покупки на другой.

Это, попросту, штамп Центрального банка, говорящий “иностранная валюта вошла в Турцию, конвертирована по этому курсу в этот день под эту сделку”. Дело живёт и умирает по нему.

Рабочие примеры

Для чистой покупки недвижимости $420 000 с банком продавца, выдающим DAB:

• Валюта на входе: $420 000 переведено со счёта покупателя в США на счёт продавца в Garanti BBVA, отделение Бейоглу.
• Удерживается два дня; передача tapu назначена на 14 мая в 10:30 в Beyoğlu Tapu Müdürlüğü.
• Утром 13 мая юрист продавца даёт Garanti инструкцию на конвертацию.
• DAB выдан в тот же день по индикативному курсу TCMB (для иллюстрации: 1 USD = TRY 39,42, сумма в лирах TRY 16 556 400). Имя покупателя, имя продавца, идентификаторы объекта (mahalle, ada, parsel, bağımsız bölüm) на сертификате.
• 14 мая, передача tapu. TKGM вносит серийный номер DAB в запись. Трёхлетняя пометка о запрете продажи добавляется в той же транзакции. Покупатель выходит из Tapu Müdürlüğü с штампованным tapu и копией DAB.

Для банковского депозита $500 000 в İş Bankası: похожая схема, слегка сжатая. Валюта на входе, конвертация в тот же день, лиры зачислены на трёхлетний заблокированный депозитный счёт. Письмо BDDK следует в течение десяти рабочих дней.

См. также

• Страница требований — место, где DAB сидит в файле документов.
• Страница маршрута недвижимости — окончание процесса передачи tapu.
• Страница процесса и сроков — где валютная нога ложится в общую последовательность.
• Пакет источника средств — документация, которую хочет видеть принимающий банк до согласия на конвертацию.