Döviz Alım Belgesi (DAB) 证书,为外国买家解释

Döviz Alım Belgesi (DAB) 是一张土耳其银行自 1989 年以来签发的、土耳其境外没有人听说过的纸张。字面意思是”外汇购买证书”。在公民身份案件中,它是整个投资方挂钩的文件,而丢失或错误签发的 DAB 是合规证书拒绝的第二常见原因,仅次于评估差距。

本指南是我们希望第一次运行外国买家案件时有人交给我们的内容。前半部分是机制。后半部分是四个陷阱,带有解决方案。

DAB 实际是什么

土耳其共和国央行 (TCMB) 运行该国的外汇结算系统。当外币通过银行系统进入土耳其时,接收土耳其银行根据买方的指令将其转换为里拉,并根据央行的当日外汇头寸记录交易的外汇腿。DAB 是记录该兑换的文件:进入的外币金额、日期、适用的汇率、产生的里拉金额、房产或投资交易双方的当事人。

三件事使 DAB 对于公民身份案件特别:

• 它是央行已知的唯一证据,证明合格的投资资金实际通过官方外汇系统进入土耳其。
• 它将外汇入口与特定交易(房产购买、银行存款、基金订阅)关联起来,列出当事人。
• 它有一个序列号,在契约注册时进入 TKGM 电子系统。没有序列号,没有注释,没有合规证书。

仅 SWIFT 确认是不够的。仅电汇收据是不够的。已经坐在土耳其账户中的里拉是不够的。央行希望兑换发生在土耳其银行、在正确的窗口、带有正确的文件。

DAB 实际如何在实践中签发

对于房地产购买,操作顺序是:

1. 买方的外汇账户将外币(美元、欧元、英镑)发送到卖方的土耳其银行账户。 越来越多,买家首先发送到他们新开的土耳其账户,然后在 DAB 签发后将里拉转给卖方;两种模式都有效,前者更快。

2. 接收土耳其银行将外汇持有,直到兑换订单。 订单通常由卖方(或卖方的律师)在预定契约转让日期下达。

3. 银行以那天的 TCMB 利率将外汇兑换为里拉,根据央行头寸记录外汇交易,并打印 DAB。该证书携带买方姓名、卖方姓名、房产标识符(ada、parsel、bağımsız bölüm numarası)、进入的外币金额、汇率,以及离开的里拉金额。

4. 里拉余额然后支付给卖方(或,在某些银行的模式中,支付给同一银行内卖方的账户)。

5. 在契约登记处,契约被转让,DAB 序列号与契约转让一起在 TKGM 记录中输入。3 年不出售注释在同一交易中添加。

对于银行存款,顺序更短:外汇进入、DAB 在存款接受时签发、里拉存入、BDDK 函跟随。

对于基金订阅,类似:外汇进入、DAB 签发、里拉订阅、MKK 托管记录跟随。

银行抬头上、盖章的 DAB,以及原件(不是副本)是进入案件的内容。如果原件丢失,银行会按要求签发复本,但复本带有”düplikat”注释;带原件的案件运行得更快。

陷阱 1:契约转让日期之前的兑换

新手最常见的错误。买方的外汇在契约转让前 3 周到达土耳其银行账户。为了”锁定汇率”,买方指示银行立即兑换。3 周后,在 Tapu Müdürlüğü,DAB 日期与契约转让日期不匹配,TKGM 提出问题。

问题通常可以解决,但会增加时间。更清洁的模式是将外汇保留在土耳其账户中,直到契约转让前一天,然后兑换。银行习惯了这一点;告诉他们期待兑换电话。利率是那天的;尝试在公民身份交易规模上为里拉计时不会产生更好的结果。

陷阱 2:在不是卖方银行的银行兑换

如果买方的银行兑换外汇,然后将里拉发送给卖方的银行,DAB 列出买方的银行。卖方的银行 — 是将卖方作为客户的银行 — 没有接收外汇的记录。一些契约登记接受这一点;一些要求来自买方银行的明确识别卖方的第二次确认;一些将案件推回。

干净模式是将外汇直接电汇到土耳其卖方的银行,让卖方的银行签发 DAB。卖方的银行与卖方有关系,并为兑换加 DAB 模式设置。如果买方的律师建议否则,问为什么。

陷阱 3:DAB 金额与评估不匹配

如果 SPK 评估是 41 万美元但买方电汇了 40 万美元(打算用单独的里拉付款从土耳其账户中补足差额),DAB 显示 40 万美元,TKGM 与 41 万美元评估比较,询问其他 10,000 美元来自哪里。

清洁答案是购买的外汇部分必须等于(或超过)评估价值,任何超额在契约后退回。或者:买方电汇评估的全额到卖方的银行,在一个 DAB 中全部兑换,卖方然后将任何超额退回买方的本地账户。无论选择哪种模式,DAB 金额必须大于或等于评估金额,以便合规证书干净地签发。

陷阱 4:多个电汇、多个 DAB

对于较大的购买,或对于已在多个电汇中分阶段资金的买家,同一银行为同一交易签发多个 DAB。这没问题,但合规证书审查会询问 DAB 的总和是否等于评估价值,以及它们是否都引用同一房产。清洁模式是每个房产一个 DAB,即使资金来自多个来源。如果多个 DAB 无法避免,要求银行签发一封说明性信件,将所有这些作为单一交易的部分进行引用。

DAB 不是什么

DAB 不是:

• 给卖方的付款收据(那是单独的电汇确认)。
• 税务文件(尽管可以在税务计算中引用)。
• 居住许可文件。
• 可转让。DAB 签发给特定交易中的特定买方-卖方对。您不能将房产购买的 DAB 重新用于另一房产。

它,简单地说,是央行印章,说”外币进入土耳其,在这一天以这一利率为这次交易兑换”。案件靠它生死。

工作示例

对于干净的 42 万美元房地产购买,卖方的银行签发 DAB:

• 外汇进入:42 万美元从买方的美国账户电汇到 Garanti BBVA Beyoğlu 分行的卖方账户。
• 持有两天;5 月 14 日上午 10:30 在 Beyoğlu Tapu Müdürlüğü 预定契约转让。
• 5 月 13 日上午,卖方的律师指示 Garanti 兑换。
• DAB 当天以 TCMB 指示性利率签发(说明性:1 USD = TRY 39.42,里拉金额 TRY 16,556,400)。买方姓名、卖方姓名、房产标识符(mahalle、ada、parsel、bağımsız bölüm)在证书上。
• 5 月 14 日,契约转让。TKGM 将 DAB 序列号输入记录。3 年不出售注释在同一交易中添加。买方离开 Tapu Müdürlüğü,带有盖章的契约和 DAB 副本。

对于 İş Bankası 的 50 万美元银行存款:类似模式,稍微压缩。外汇进入,当天兑换,里拉记入锁定 3 年存款账户。BDDK 函在 10 个工作日内跟随。

同时参见

• 要求页面 关于 DAB 在文件案件中的位置。
• 房地产路径页面 关于契约转让过程的末端。
• 流程和时间表页面 关于外汇腿在整体顺序中的位置。
• 资金来源包 关于接收银行希望在同意兑换之前看到的文件。