案例：阿联酋居民、伊朗资金来源，先存款后房产，2025 年 Q2

当事人画像

迪拜居住的女性申请人，五十出头，伊朗出生，持有伊朗护照和阿联酋金签证，无其他国籍。资金来源：伊朗一家四十年历史的家族企业（专业制造），收益在 2019–2023 年窗口内通过一家阿联酋持牌金融中介，以记录在案的转账序列完成清盘与外移。配偶与一名成年子女不在档案内。

这是大多数同行在受案阶段直接拒绝、或以”消毒版”误述文件链的案件。我们接案的依据：外移过程在阿联酋管辖下，于入籍档案开立前五年以上洁净完成；自此以来 AEOI/CRS 申报每年都在线。小档案常踩雷的伊朗银行走廊问题，此处早已是历史。

路径与金额

最初为 $500,000 存款方案，并意图在合规证书后第二阶段转换为房产。分两步执行：

• $500,000 存入一家顶级土耳其银行，满足合格三年持有期；
• 同一笔资本基础中的 $400,000，以独立的记录在案分批，在档案开始六个月后适用于贝伊奥卢的一套公寓，时点在存款路径合规证书签发之后、并在其上叠加房产路径评估。（这是合法结构，但需要特定文件顺序；除非别无选择，否则我们不推荐。）

时间线

• 第 1–3 周。 委托与受案合规审核。在报价前我们花了两周对资金来源文件进行审阅。2019–2023 外移档案共 340 页；我们读完了。
• 第 4–7 周。 开立土耳其银行账户。我们接触的第一家银行因伊朗护照被 AML 审核直接拒绝。第二家（顶级私行部）经过四周文件流程与高层批准后接受。代价：三周”死时间”以及一份在合格期内维持良好银行关系的书面承诺。
• 第 8–9 周。 从阿联酋中介向土耳其账户汇款。走廊银行（一家海湾区域批发银行）对入账侧另开 KYC，整整耗时一个月。合计：从发起到入账土耳其银行用了 32 个工作日。
• 第 10–12 周。 存款路径文件。资金到账后 BDDK 合规证书顺利签发。
• 第 13–14 周。 居留许可与入籍申请提交。
• 第 15–34 周。 政府审理。三次安全审查澄清请求，均在当周回复；没有一次按宣传册”惊悚故事”那样直奔资金来源。问题都是该家庭 2020–2022 在阿联酋的银行记录，这是对任何伊朗护照申请人都会问的例行问题。
• 第 22–28 周。 购房与政府审理并行。贝伊奥卢公寓选定，估值 $407,000，签约 $402,000，过户带三年批注，DAB 证书干净。存款转房产的换路径文件以补充修正形式附在合规证书上。
• 第 38 周。 总统决定。次月发放土耳其身份证与护照。

合计：十个月零两周。比我们公布的”良好结果”区间多两个月。超出完全发生在银行侧，我们现在在伊朗资金来源画像的委托书中明确预算。

哪些起作用

• 2019–2023 的外移链是当时记录的，并非事后重构。 这是最关键的单一因素。入籍过程中才发生外移、或事后回填文件的档案，如今会被稳定地拒绝。
• 顶级私行而非零售。 2024–25 年间零售层面的伊朗护照 KYC 显著趋紧。同一集团的私行部走的是不同流程。
• 先存款再叠加房产的结构。 让银行有时间认识客户、让合规证书有干净出路，并让房产选择无时间压力。

我们不会重复的事

• 将走廊银行 KYC 低估了三倍。 我们为入账行检查预留了两周。实际花了 32 个工作日。下一份同类档案，这一步单独预留六周。
• 只有一家银行、没有备选。 若第二家土耳其银行像第一家那样拒绝，档案将停滞数月。如今我们在发起汇款之前，先在第三家机构预清一段关系，以备此类档案。

2026 年申请人的现状

国籍到手。贝伊奥卢公寓未出租（家庭作为土耳其基地使用），存款在合格账户中持续至期。申请人的日常生活仍在迪拜。土耳其护照解决的是一个具体问题（伊朗护照需要大量签证工作的少数国家），而不是更广泛的”申根准入”问题，后者帮不上忙。

我们从这份档案公布的教训：伊朗资金来源案件在 2026 年仍可正确办理，但承办公司必须从头到尾掌控走廊银行问题，必须接受比宣传册更长的预算，并且若外移链的任何环节并非同期记录且文档不完整，则应在受案阶段直接拒绝。（伊朗-土耳其银行走廊新闻。）

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尽职调查：etc [at] virugroup [dot] company。走廊银行 KYC 审核、外移文件链以及入籍后银行关系条款均存于未删节档案中，经签署书面往来调阅。